KYC／AML AI 工作流程：文件、候選比對與警示覆核
先界定核准來源和可執行動作，再把欄位擷取、候選比對、警示脈絡及覆核狀態分開設計。記錄來源與不確定結果，用明確標註和分母評估品質及工作量，讓有權人員決定後續處置。
作者
Tenten AI 交付團隊
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發布日期
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3 分鐘
設計 KYC／AML 的 AI 輔助流程，先選一項準備工作：從核准文件擷取欄位、整理候選比對，或為交易警示彙整可查核脈絡。把這些輸出和開戶、案件結案、通報及其他動作權限分開。
FATF 的 AML／CFT 新技術報告介紹討論風險相稱的使用條件、隱私與包容性。它不是特定產品核准或本地通報權限來源；本案動作由機構依實際規定與責任確認。
依證據與責任拆流程
| 階段 | 保留的證據 | 可執行範圍與失效處理 |
|---|---|---|
| 取得來源 | 使用者、目的、案件、文件及版本 | 只取核准範圍；存取失效就停止或轉交 |
| 擷取與一致性 | 原文位置、欄位、衝突及未辨識內容 | 準備候選欄位，不把解析成功當內容正確 |
| 候選比對 | 比對來源版本、相符與不相符資訊 | 保留候選與不確定性，由有權角色判定 |
| 警示脈絡 | 可見交易、時間、關聯與來源限制 | 整理必要資料，不因相似舊案自動放行 |
| 摘要與覆核 | 支持內容、缺漏、修改、處置與角色 | 草稿、轉交及核准動作分開記錄 |
三個 Agent 不是必備架構。先比較解析、規則、搜尋或固定編排是否足夠，再決定模型要協助哪一段。範圍清楚時，失敗位置、資料責任與覆核負擔也較容易追蹤。
把案件狀態和參考標註分開
歷史結案理由可供查閱，但同樣模式可能有不同資料、時間或後續結果。引用舊案、相似度或「沒有提交可疑交易報告」都不能單獨建立本案安全或陰性標註。
先定義評估目標、案件／客戶／交易單位、參考標註來源及觀察期間。未解、尚待調查及延遲結果保留為獨立狀態；後續資訊改變時更新版本。文件欄位、身分候選、警示判斷與通報作業是不同任務，不混成一個準確率。
指標的分母對應同一個目標
在同一個已標註二元評估集合，TP／FN 是參考正例被標記／漏掉，FP／TN 是參考負例被標記／未標記。分類評估文件可核對以下定義：
| 指標 | 定義 | 要回答的問題 |
|---|---|---|
| 誤報率 FPR | FP／（FP＋TN） | 參考負例有多少被標記？ |
| 警示中的誤報占比 | FP／（TP＋FP） | 被標記項目有多少是參考負例？ |
| 召回率 Recall | TP／（TP＋FN） | 參考正例有多少被標記？ |
分母為零時報告不可計算，未解結果另列，不當成負例。少送出警示或少通報，不直接表示偵測品質變好；還要看標註涵蓋、漏掉的目標與處理負擔。
驗收準備品質與覆核工作
使用具代表性且與調整資料分開的評估案件，檢查欄位、來源支持、錯誤候選、缺漏與越權存取。再記錄查找、覆核、修正、轉交與完整處理工時，確認工作量是否可承接。
來源支持方便核對，不取代有權判斷。金管會 2024 年 AI 指引提供行政性的風險與責任參考，驗收條件仍依本案用途、控制與實際規定確認。
留下可查核紀錄與接手安排
依約定查核目的記錄輸入來源、模型／規則版本、輸出、動作、覆核人員與修改。設定必要內容、存取及保存；有日誌不表示模型可確定性重現，也不代表已通過監理或偵測完整。
指定缺資料、服務失效、不確定結果及重送的停止與接手方式。變更後檢查受影響案件，保留可恢復版本；NIST AI RMF可供生命週期評估參考。
要界定金融用途，閱讀金融 AI 導入指南。現有Agentic Workflow 服務可用來討論核准工具、覆核與流程範圍。
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